ジュニアNISA 私の使い道と円高時の基準価額の変化
「娘のジュニアNISA枠80万を、どうするか？」というのを昨年からいろいろ考えていました。お年玉で買い付けるのもいいけど、せっかく非課税枠があるのに、使い切らないのはもったいないということで、家族の運用枠として使うことにしました。
ジュニアNISAの使い道
最初は、毎月狙っていた米国、国内の個別銘柄を定期購入することを少し進めていたのですが、やはり、為替の円貨決済のタイミング、また配当されるドルの扱いに困り少し迷っていました。
そんなとき、2月上旬の調整。米国経済は好調ですが、金利の上昇のペースによってはさらなる調整もありそう、それが3ヵ月近くは続くのではと。そこで、投資信託の最大の強みだと思っている、毎日積立で日々買い増すことにしました。
積み立てるものは、ジュニアNISA枠で、
の投資信託を2/9より買付、毎日それぞれ1,450円ずつ、計2,900円、年末までです。
（SBI証券より引用）
こちらが、2/25時点での評価損益です。-30円にまで少し上がりました。
円をドルに換え、そのドルでVTIを買うのもよいのですが、さらなる調整が入るかも、とはいえNISA枠は使いたいという思いからです。今は円高のため、投資信託の基準価格が下がり、同じ日本円でも通常よりも多く口数を購入できる、ということになります。
円高時の基準価額の変化
実際どの程度、基準価額が変わるのか、ということで調べてみました。
そもそも基準価額とは？
基準価額とは、投資信託の値段のことで、多くは1口または1万口当たりの値段のことです。その投資信託が保有する株式や債券などの時価評価の総額に利息や配当金などの収入を加え、そこから運用コストを差し引いた金額を総口数で割って算出しています。
多くの投資信託では、基準価額は当初1万口1万円で設定され、その後の運用結果により変動します。
ワンポイントとして、以下の点が挙げられています。
ほとんどの投資信託の基準価額は1万円からスタートしますが、1万円を超えるものが運用のよい投資信託で、1万円を切るものが運用の悪い投資信託とはいいきれません。なぜなら、分配金を出しているとその分基準価額が下がるからです。このため、運用報告書や運用レポートでは、分配金を再投資した場合の基準価額のグラフなども掲載されていることがあります。
（基準価額│初めてでもわかりやすい用語集│ＳＭＢＣ日興証券より引用）
楽天・バンガード・ファンド（全米株式）が投資対象とするのものは、米国のETFであるVTI（バンガード®・トータル・ストック・マーケットETF）のため、VTIの株価が同額のときの楽天・バンガード・ファンド（全米株式）の基準価額を調べると、円高がどの程度影響しているかがわかるのではと考えました。
（ロイターより引用）
直近である
2018/2/23時点VTI終値
140.86
とほぼ同額のときを調べたところ、
2018/1/9時点VTI終値
140.94
でほぼ同額でした。
そのときのドル円は、
2018/2/23時点
$=112.64円
2018/1/9時点
$=106.88円
で、1ドル当たりの差額は
▲5.76円
比率としては
▲5.1%
となりました。
そのときの楽天・バンガード・ファンド（全米株式）の基準価額は、
（楽天・全米株式インデックス・ファンド | 投資信託・ETFのご案内 | 投資信託・ETFなら楽天投信投資顧問より引用）
2018/2/23時点終値
10,874円
2018/1/9時点終値
10,131円
で、差額は
743円
比率は
▲6.8%
となりました。
最後に
投資信託の基準価額は翌営業日の15時以降に反映されるため、先週末金曜のVTIの価格は反映されていません。それにしても、全米株式の投資信託の基準価額の差額、落ち幅は大きくなりましたね。為替ヘッジはないということは、売却時に円高だと手取りは減ってしまいますが、逆に買付時に円高だと安く仕込むことができます。その他で、変わる要因もあるのかもしれませんが、ドルで買ってドルで持ち続ける運用のほかに、為替を味方につけて運用も意識していけるといいですね。これからまだまだ円高になるかもしれませんが。。
やはり何がいいって、調整が入っても少額でも毎日買い付けているという安心感があります。それって結構気持ちの面では大きいこと気付きます。とはいえ、国内株高配当株であるJTをさらに下がったところで買い付けたい欲求もないわけではないのですが。。。。 ジュニアNISA内の運用経過もまたブログでご報告します。
「自転車保険の加入義務化」って、結局どうしたらいい？
自転車に乗るようになってから、街を歩いたり、ウェブを見ても、「自転車」というワードに敏感に反応するようになりました。最近よく聞くようなった「自転車保険の加入義務化」について、少し調べてみたので、まとめてみます。
なぜ加入の義務化をするのか？
自転車で事故を起こしたときの被害者の救済、加害者の経済的負担の軽減をするためです。
どこの地域が義務化の対象か？
・すでに条例で義務化され、運用されている地域
・2018年4月から施行される地域
・2018年7月から適用される地域
毎日新聞より引用（https://mainichi.jp/articles/20171223/k00/00e/040/200000c）
誰にとってどんな義務になるのか？
1.自転車利用者
自転車を利用する方は、自転車を利用する場合に、自転車損害保険等への加入が義務になります。
※未成年者が自転車を利用する場合は保護者等が加入
2.自転車を利用する事業者
業務として自転車を利用する場合に、自転車損害保険等への加入が義務になります。
※業務中の事故については個人賠償責任保険の対象外
3.自転車貸付業者
レンタル業務として自転車を貸付ける場合に、自転車損害保険等への加入が義務になります。
4.自転車販売店・学校
自転車損害保険等の加入確認及び未加入時の情報提供が努力義務になります。
（埼玉県HPより引用）
「埼玉県自転車の安全な利用の促進に関する条例」が改正されました～自転車損害保険加入義務化等～（平成30年4月1日施行） - 埼玉県
結局、自転車保険はどこまでの補償を考えたらいいのか？
これまで自転車に乗っているときの事故で、判決認容額としては、
・約9,571万円＜神戸地方裁判所 平成25年7月4日判決＞
・約1億7,000万円＜東京地方裁判所 平成20年6月5日判決＞
などで、高額な事例があるようです。
補償は、生命保険と一緒で万一に備えて最大限できるに越したことはありませんが、どこまでするかは考えようです。まずは、相手被害者に対しての補償を行うことが一番の目的のため、そこをいくらにするか、と考えればよいです。個人賠償責任の保険金額として最低1億円、多くても2億円でよいのではと考えます。私は補償額上限1億円の個人賠償責任保険に入りました。
結局どの保険がいいのか？
いろんな保険商品を見ると、本人の死亡保障や、入院保険など手厚いものがたくさんあります。自動車保険の場合の車両保険のようなものに入るか？などは個人の判断になるかと思います。保険屋さんに勧められたから、とりあえずそのまま入りましたとならないように、自分でじっくり考えて決めたほうがいいですね。火災保険や自動車保険、コープ共済などに入っている方は、付帯保険として個人賠償責任保険に入れるものが多くあります。それが最安になる場合は多いですので、まずはそちらをお勧めします。
その他、いろんなところから、いろんな保険商品が出ていますが、どこまで補償するかには注意が必要です。
例）
自転車保険ならau損保の「Bycle（バイクル）」｜au損保
保険のご案内｜自転車会員保険｜一般財団法人 全日本交通安全協会
保険料表｜タフ・ケガの保険｜個人のお客さま｜あいおいニッセイ同和損保
などなど。
そのほか各コンビニの損害保険などもあります。
私はちなみにこちらにしました。
「JCBトッピング保険 日常生活賠償プラン」
決め手はこちらです。
・保険料 月額150円、年額1,800円
・補償額 1億円
・免責金額 0円
日常生活賠償プラン | 新規開設！JCB「トッピング保険」 | JCBカードのおすすめ保険
ご参考になれば幸いです。
ちなみに、詳細はこちらの記事で書いています。
sym-path.hatenablog.com
カーシェア利用実績（12月分・1月分）と自家用車との比較
昨年8月に自家用車を手放して5か月が経ちました。それまで自家用車に約6年ほど乗っていましたが、ついに昨年手放すに至りました。引っ越してから、自宅のすぐそばにカーシェアがあるのに使ってなかったので、車検のタイミング前に、自家用車を手放してカーシェアに乗り換えたという経緯です。
費用の差がどのくらいあるのか、実際カーシェアに乗り換えてみて生活はどうなのか、というのを書いて参考になればと思い、記事にしています。
12月のまとめはまとめを記事にしていなかったため、12月、1月分をまとめてみます。
カーシェア利用実績（12月分、1月分）
12月分
1月分
12月が6,200円、1月が3,400円となりました。
自家用車使用時の月々費用
以前、自家用車を使用していたときに掛かっていた費用は、
月額で41,118円、年間で450,986円でした。
月別カーシェア利用額推移（17年9月～18年1月）
カーシェアと自家用車の月額費用比較
年末12月は、何かと買い出しや出かけることが多かったと思ったのですが、それでも月額6,000円程度でした。1月はその約半分でした。
これまでの利用額を平均すると、
・カーシェア：5,920円／月
・自家用車：41,118円／月
（差額：35,198円／月）
となりました。
雑感
だから、どうした、という感じですが。。。とりあえず、特に不自由なく暮らしています。むしろ、自転車に乗るようになった、歩くようになった、など以前より健康的になったかもしれません。
できなくなったことは、「目的なくドライブする」、「運転でストレス解消する」、「緊急時に病院に連れていくことが不便」ということなどでしょうか。
なきゃないで、どう生活するかは自然と考えるようになりました。以前はしていなかったけど、車を手放して利用するようになったことは、
・ネットスーパー
・ティッシュ、トイレットペーパーなどの生活必需品も、ヨドバシカメラやロハコなどでネットショッピング
・買い物に行く回数が減った分、行った時には割と大量買い（コストコ会員になった）
などでしょうか。
またいつか車乗りたいというときも来るかもしれませんが、そのときにまた検討したいと思います。今は今で、カーシェア生活にひとまず不満はありません。
買付時為替コスト0円 買い付けたドルをそのまま海外ショッピングで使うには？
以前からネット銀行を2つの銀行を開設して利用しています。現在、両銀行でおこなっている便利なキャンペーンと、私が10年ほど使っているからこそ感じている「目的に応じたメリット」について、まとめてみたいと思います。
- 買付時為替コスト0円キャンペーン
- 外国株式・海外ETFの外貨買付なら、住信SBIネット銀行とSBI証券
- 外貨普通預金のドルを使って、海外ショッピング手数料無料にするなら、ソニー銀行のSony Bank WALLET(Visaデビット)
- まとめ
買付時為替コスト0円キャンペーン
まず「住信SBIネット銀行」、「ソニー銀行」共に、ほぼ同じ時期で、「買付時為替コストが0円になるキャンペーン」を行っています。
＜全通貨＞外貨ご購入の為替コスト0円キャンペーン｜MONEYKit - ソニー銀行より
期限は、
住信SBIネット銀行は、2018年3月16日（金）17：00約定分まで
ソニー銀行は、 2018年3月31日（土） 午前5:55まで
となっています。
通常時の円から米ドルの手数料は、
住信SBIネット銀行は、4銭
ソニー銀行は、15銭
で、ここは住信SBIネット銀行に利があります。
利用する側からすると、こういった競争が銀行間で行われるのは非常にありがたいですね。お互いがお互いに意識して、こういった取り組みを行っているんだろうなあということが時期などを考えてもひしひしと感じます。SBIFXαでのドル調達も今後挑戦したいですが、手数料が安い今は外貨積立でコツコツ買っていくでもいいかなと思っています。
外国株式・海外ETFの外貨買付なら、住信SBIネット銀行とSBI証券
住信SBIネット銀行で外貨買付した外貨を使ってSBI証券で外貨建てで外国株式やETFの売買ができます。住信SBI銀行から、SBI証券へは即時入金が可能で、使い勝手がいいですね。この外貨入出金が即座にできるというのは非常に便利です。
また住信SBIネット銀行では、円を「普通口座」から「SBIハイブリッド預金」に振り替えておくだけで、そのままSBI証券から円を出し入れできるのもいいですね。投資信託を買い付ける際には、ハイブリッド預金にいれたまま、毎月買付などを行っていました。つみたてNISAもそのような買付を行えるのもいいですね。
外貨普通預金のドルを使って、海外ショッピング手数料無料にするなら、ソニー銀行のSony Bank WALLET(Visaデビット)
もし、海外に行く予定があって、円高時に買ったドルがあれば、そのドルを使って海外でのショッピング手数料はなんと無料です。外貨普通預金にあるドルが、Visaデビットによって直接引き落とされます。
ただし海外ATMで現金を引き出す場合は、
①事務手数料経費：1.76%
②現地ATM設置機関利用手数料
が掛かりますので、そこは注意が必要です。
対象外貨は、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドル、NZドル、カナダドル、スイスフラン、香港ドル、南アランド、スウェーデンクローナの10通貨もありますので、ここはだいぶ幅広いですね。
現金は、マネパの空港外貨受取サービスなどと併用すれば、最強になるのではと思っています。もし何かほかにいい海外旅行での外貨の使い方があればぜひ教えてください。
まとめ
外国株式やETFの買付は、住信SBIネット銀行とSBI証券の組み合わせと、楽天銀行と楽天証券の組み合わせもよいようですね。
あとは、海外旅行の際は、SonyBankWallet、マネパートナーズは大きな選択肢になるかなと思います。せっかく普段から為替、ドル円を気にしているので、できるだけ円高時にドルを買い付けて、海外に行く際も便利でお得なサービスは最大限活用したいものです。
しかしまあ、仮想通貨を使える店が更に増えればもはや、両替もカードもいらずに、手数料もなく、さらに簡単決済になる世界が目の前かもしれませんが。。。
2017年 配当金と配当利回りまとめ
前回、保有銘柄をまとめましたので、今回は2017年の配当をまとめてみます。65歳まではあと29年ありますので、半分はキャピタルゲイン狙い、半分はインカムゲイン狙いで、今後ポートフォリオを作っていきたいと思っています。今後の配当利回りは、投資金額に対してトータル3%以上を一つの目標としています。
米国株 配当金集計
2017年米国株 配当金一覧
米国株を買い始めたのが4月からでしたので、配当は6月からになります。
米国株 保有銘柄配当月
2017年米国株 月別配当金集計表
2017年米国株 月別配当金グラフ
米国株 配当利回り
あくまで現在の保有株評価額に対しての、6月からの配当集計ですが、
保有株評価額36,292ドルに対して、配当金251.81ドルのため、配当利回りは0.7%となりました。こちらの数字は、外国税額控除の還付分は考慮していません。
国内株 配当金集計
2017年日本株 配当金一覧
2017年日本株 月別配当金集計表
2017年日本株 月別配当金グラフ
日本株 配当利回り
現在の日本株評価額に対しての、6月からの配当集計ですが、
保有株評価額1,015,500円に対して、配当金23,815円のため、配当利回りは2.3%となりました。
2017年米国株+国内株 配当金合計
2017年米国株+国内株 月別配当金集計表
2017年米国株+国内株 月別配当金集計グラフ
米国株+日本株 配当利回り
保有株評価額5,045,555円に対して、配当金51,776円のため、配当利回りは1.0%となりました。
雑感
日本株は年間で売買があるため、実際には正しい配当利回りではないですが、配当金だけを集計すると、高配当の日本株を保有していた方が配当利回りはよかったという結果となります。
ただし、今後の通期での配当合計や、米国株の長期での増配や減配が少なさを期待しつつ、長期保有で不労所得を増やし、配当再投資を行っていきます。雪だるま式に複利の効果を得られるよう、結果検証をしていきます。
2018年スタート時の保有銘柄
2017年4月から米国株の投資を始めました。本やブログで学んだことをもとに実践して、よくもわるくも勢いに任せてしまった年でした。スタートは、「学ぶ＝マネる」が多かったのですが、情報を鵜呑みにしてしまっているところが多いので、今年はインプットした情報を、自分の頭で考えて結論を出して、投資を続けていきます。
私が現在保有する、昨日2018年1月13日時点での評価額をまとめてみます。
私の管理方法
持ち株の管理は、C55さんの自動更新されるスプレッドシートを使っています。とっても便利です。現在値や為替レートが自動で反映されるのに加え、自分なりにカスタマイズもでき、使いやすく重宝しています。C55さん、ありがとうございます。
保有資産評価額
・日本株：1,015,500円
・米国株：36,292ドル（4,030,055円）
※1ドル＝111.045円換算
合計：5,045,555円（円換算）
保有銘柄
日本株
米国株
国別割合
ポートフォリオ（銘柄別）
日本株ポートフォリオ
米国株ポートフォリオ
ポートフォリオセクター別
日本株
米国株
損益
購入時と比較して、評価額の増減の合計は、+122,001円（+2.48%）
日本株
購入時と比較して、評価額の増減は、-36,300円（-3.47%）
米国株
購入時と比較して、評価額増減は、円換算で+158,301円（4.09%）
雑感
振り返ると、パフォーマンスは完全に市場平均に負けていることは受け止めなければいけないと思っています。最初から黙ってVTIをひたすら買っていた方がよかったのではと思いますが、これもまた現実ということで。。。
個別株については決算結果を見つつ、動向を追っていきます。日本株は優待目的、短期売買目的で買っていました。米国株は長期保有目的です。今後も、日本株から米国株への移行を徐々に進めていく予定です。
現在、投資資金に対してのキャッシュ比率は約半分のため、理想とするポートフォリオを持って、そこに向けての投資計画を立てて、2~3年かけて毎月じっくり積み立てていきます。
2018年もよき出会いとよき投資ができますように
今週のお題「2018年の抱負」
昨年から、かなりのローペースですが、ブログを始めました。
いろんな方のブログを見れば見るほど、これでいいのかなと少し不安に思ったりしますが、それもひっくるめて、ブログを通して、よい出会いと学ぶ機会をたくさんもらったので、非常に有意義でした。
昨年の振り返りと今年の抱負を軽くまとめてみたいと思います。
昨年ブログの振り返り
昨年７月に第１回目を投稿し１９記事投稿しました。６ヶ月で１９記事なので、月平気約３記事！ゆるっ。
それも今の自分と受け止め、これからどうするか、ということを考えていきます。
ブログを書くことの最大のメリットとして、
【アウトプットを意識してインプットすることで、得られるインプットの質が上がる】
ということを肌で感じています。今できているできていない、も大事ですが、未来の地点で今よりもできないことができるようになっているということをイメージしつつ、どこかで、「まだまだ諦めていない」「どこかでひっくり返したい」という思いを持ち続けて、日々吸収していけたらと思っています。
ブログきっかけで知って、昨年読んだ影響を受けた本
様々な本を読みましたが、特に上記の本は印象に残っています。
本の感想もまた書いてみたいのですが、長期投資を行う上で大切な考え方を学びました。このあとは、日々の実践です。
例えば、まずは四半期決算をちゃんと追います。
学んだことをきっかけにして、もっと体系的に全体感を学びたいということから、中小企業診断士の資格に興味を持ちました。中小企業診断士をとったからといって、今の目の前の仕事に直結するわけではないのですが、会話の質を上げる、考える幅を広げる、全体感を知る、という意味では非常に重要だと感じています。
電車移動が多いため、そのスキマ時間を活用すべく、こちらを始めました。
取っ掛かりやすく、今のところ非常によいと感じています。
今年の目標
1.中小企業診断士の資格を２年以内に取る
１年で！といいたいところなんですが、ハードルが高いというのもわかっているので、学びと見識を広げておきたいと考えています。今年の８月に受けるつもりで、まずは広く浅く、全体を学んでいます。簿記も学んだことなかったので、貸し方と借り方の仕分けルールにすでに少しイラっとしてしまいます。
逆に言うと、そこまで細かくやる必要があるのか、と思うこともあるのですが、今の仕事にも活きるし、転職にも使えるし、学べるし、まあいいかという感じです。
2.ブログを週に１回は更新する
これは、私の中で非常にハードルが高いのですが、生活のリズムに入れ込みたいと思っています。習慣化したら、もっと自然になるのかなと思っています。あとは、問題は時間の捻出でしょうか。。。集中力の問題もあると思います。見られ方ばかり、気にしすぎないようにしたいと思います。でももっとこだわりたい思いもあります。習慣化したら、プロへの以降も検討します。
3.投資に対して学びながら、投資方針を決めて進める
今年の方針を決めて進めたいと思います。こちらはまた別で記事にします。そこに縛られないようにしたいとも思っていますが、まずは大方針ありきで、思いつきではなく、一定のルールをもって進めていきます。
まとめ
こんな感じでもいいのかなと思いつつも、まずはいいから始めてみよう、で始めたブログも、この記事で２０記事になりました。最初から、かっちり準備して進めることも時には必要ですが、始めてみて、必要になったら追加で学んで、そこから考えるのもありですね。
会社の先輩から、こどもの習い事について話しているときに言われたことではっとしたことがあります。
「習い事の金額が、高い低いって、今時点で言えないよね。だって、結局未来にどれだけアウトプットがあるかどうかだけだから、今いいと思ったことをやるしかないよね」と。本当にその通りだと思いました。何でもそうだなと。逆にアウトプットさえコミットできれば、必要なことへの投資を臆せずもっと進んでやれるなと。
どんなアウトプットを将来行いたいか？という一点で、去年よりも質の高い投資を、時間とお金に対してやっていく２０１８年にしていきます。
